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银行保函审核

发布时间:2020-09-13 18:35:09

银行保函审核专题,讲解了银行保函审核相关知识:银行保函是什么,怎么办理,银行保函如何开具,一般企业需要什么资格才能申请银行保函?,中国银行的履约保函一般申请要多久才能办好,银行保函与公司保函的区别是,银行保函有哪些优缺点,办理银行保函需要提供哪些资料,请问银行保函业务是干什么的,想了解更多保险知识,请在线咨询!

1银行保函是什么,怎么办理

银行保函是银行作为保证人向受益人开立的保证文件,银行保证被保证人未向受益人尽到某项义务时,则由银行承担保函中所规定的付款责任。
银行保函办理程序
1、申请人需填写开立保函申请书并签章
2、提交保函的背景资料,包括合同、有关部门的批准文件等
3、提供相关的保函格式并加盖公章
4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件
5、落实银行接受的担保,包括缴纳保证金、质押、抵押或第三者信用保等
6、由银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况

扩展资料:
一、办理保证函资料
1、有效的营业执照
2、法定代表人身份证
3、组织机构代码证
4、税务登记证及工程承包合同或购销合同的原件及已加盖单位公章的复印件
二、办理保证函注意事项
1、保函应将赔付条件具体化,应有具体担保金额、受益人、委托人、保函有效期限等
2、银行应要求委托人提供相应的反担保或提供一定数量的保证金,银行在保证金的额度内出具保函
3、银行向境外受益人出具保函,属对外担保,还必须注意诸如报经外汇管理局批准等对外担保的法律规定
4、银行开立保函,还应该对基础合同的真实性进行认真审核,以防诈骗
参考资料来源:搜狗百科—银行保函业务
参考资料来源:搜狗百科—银行保函

2银行保函如何开具,一般企业需要什么资格才能申请银行保函?

业务流程:
1、保函申请人提出保函业务申请,提供保函申请书、保函项下基础合同、申请人基本情况等相关材料;
2、平安银行进行授信审查审批;
3、双方签订开立保函合同、担保合同(若有)等,客户按照约定缴纳相应比例的保函开立保证金(若需);
4、平安银行为客户正式开立保函,并提交至保函受益人;
5、保函到期,客户正常履行保函项下基础合同情况下,平安银行收回保函正本,业务结清;
6、若发生保函索赔情形时,平安银行根据保函条款向受益人履行保函责任,同时向保函申请人进行追偿。
企业申请银行保函的具体资格由银行审查。

扩展资料:
平安银行保函主要分为非融资类保函、融资类保函:
融资类保函,是指应委托人要求,银行同意在委托人不履行借款、融资租赁等融资类交易项下合同约定的本息归还、款项支付义务时,承担相应支付责任的书面承诺,主要包括借款保函、租赁保函、海关税费保函等。
非融资类保函,是指应委托人要求,银行同意在委托人不履行非融资类交易项下合同约定的义务时,承担相应支付或赔偿责任的书面承诺,主要包括投标保函、工程承包保函、工程维修保函、质量保函、预付款保函、分期付款保函等。
参考资料来源:平安银行——人民币保函

3中国银行的履约保函一般申请要多久才能办好

履约保函保函审核及开出的办理流程:1.银行对客户资格、基础交易、相关材料审查;2.银行对客户的保证金或授信额度等抵押情况进行落实;3.银行审核保函的书面申请及保函格式;4.保函开出。建议您与办理履约保函的网点直接联系,以便尽快处理。
温馨提示:
办理履约保函需提交的资料:1、开立保函申请书 /合同; 2、基础交易材料(如中标通知书或形式发票、合同等); 3、保函格式文本; 4、年审合格的营业执照及组织机构代码证(复印件); 5、年审合格的贷款卡材料; 6、具有从事基础交易的资格证书,如参加对外承包工程的企业需提交对外承包工程企业资格证书,外商投资企业提供其批准证书等,《对外承包工程投(议)标许可证》(如有需要); 7、业务授权人签样、印模授权书、业务授权书;董事会授权书(如申请人为上市公司或"三资"企业还要根据公司组织章程确定是否需提交); 8、中行及有关管理部门要求的其他材料。
以上内容供您参考,相关产品/业务政策、操作步骤、收费标准等信息以您实际办理业务时为准。
如有疑问,请继续咨询中国银行在线客服,如有其他业务需求,欢迎下载中国银行手机银行APP或微信关注“中国银行微银行”继续咨询、办理相关业务。

4银行保函与公司保函的区别是

银行保函,又称保证书,是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求,向受益人开立的一种书面信用担保凭证,保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时,由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。现阶段最常用的银行保函为:投标保函、履约保函、支付保函、预付款保函。
公司保函是公司开具的保证书,由公司信用担保,这个公司担保分为两种:一是当事人也就是申请人向银行提供保函。二是,有专门的信保公司作为第三方,为委托人向银行或者受益人等开立的保函。
主要区别有:
1、银行保函是银行信用,公司保函是商业信用。
2、银行保函多用于国际贸易,用于国际担保业务。而公司保函多用于国内公司向银行贷款的保证。
3、公司保函需要银行审核,银行保函是银行自有行为。
受益人在保函项下合理索赔时,担保行就必须承担付款责任,而不论委托人是否同意付款,也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务

5银行保函有哪些优缺点

银行使用的绝大多数为见索即付保函,见索即付保函一经开立,银行将成为第一付款人,承担很大的风险。因此,为降低风险,银行在开立见索即付保函时应注意以下问题:
⑴保函应将赔付条件具体化,应有具体担保金额、受益人、委托人、保函有效期限等。
⑵银行应要求委托人提供相应的反担保或提供一定数量的保证金,银行在保证金的额度内出具保函。
⑶银行向境外受益人出具保函,属对外担保,还必须注意诸如报经外汇管理局批准等对外担保的法律规定。
⑷银行开立保函,还应该对基础合同的真实性进行认真审核,以防诈骗。

6办理银行保函需要提供哪些资料

银行保函办理操作流程
申请人需填写开立保函申请书并签章。
提交保函的背景资料,包括合同、有关部门的批准文件等。
提供相关的保函格式并加盖公章。
提供企业近期财务报表和其它有关证明文件。
落实银行接受的担保,包括缴纳保证金、质押、抵押或第三者信用保等。
由银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况。
缴纳保函费用:每笔按保函金额的5‰一次性收取,最低为100元后,可对外开出保函。
办理履约保证函需要提交的资料:有效的营业执照、法定代表人身份证、组织机构代码证、税务登记证及工程承包合同或购销合同的原件及已加盖单位公章的复印件。
办理履约保函需要先至中国人民银行申领贷款卡,贷款卡的申请表格可至贵司开户银行信贷部领取(找个信贷员就可以了),按照封二上的要求准备齐全资料,包括营业执照、机构代码证、法人代表身份证、代理人身份证、国税地税证、前一年及即期报表等等,填妥贷款卡申请表格,让银行在第一页“推荐银行”处敲个公章就可以去人民银行办理了。目前贷款卡的申领费用应该是400元,资料齐全的当天就可以办出的;
接着就可以到银行申请开立履约保函了,找个信贷员告诉他你们要开保函,一般信贷员都肯帮你做的。但是对于贵司这种首贷户,一般会采用要求开立保函时提供全额保证金的形式,举个例子,履约保函一般是合同金额的10%,银行就要求你提供等额的保证金,即把贵司账户上的钱划入专门的保证金户,在保函到期撤销钱,保证金冻结不可使用的。也可以用定期存款提供质押担保,这样款子不能用,但是可以享受定期利率而非活期利率,当然了,如果保函期限短,区别也不大。
申请开立保函时记得同样准备好贵司的基本资料以及要求开立保函的相关合同文件,例如招标书等。
保函收取费用估计各家银行不同的,一般按照季度收费的,一季度收取保函金额的千分之二到千分之五都可能的。举个例子,如果保函期限是32天的话,就要收两个季度的费用了。

7请问银行保函业务是干什么的

银行保函
银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件,一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由银行履行担保责任。
银行保函业务的特点
1、银行信用作为保证,易于为客户接受;
2、保函是依据商务合同开出的,但又不依附于商务合同,是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时,担保行就必须承担付款责任,而不论申请人是否同意付款,也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
银行保函种类
1、 加工贸易税款保付保函;
2、 关税保付保函;
3、 投标保函;
4、 履约保函;
5、 预付款保函;
6、 质量保函;
7、 维修保函。
银行保函办理手续
1、申请人需填写开立保函申请书并签章;
2、提交保函的背景资料,包括合同、有关部门的批准文件等;
3、提供相关的保函格式并加盖公章;
4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件;
5、落实银行接受的担保,包括缴纳保证金、质押、抵押、第三者信用担保或以物业抵押或其他方式作担保,授信开立等;
6、由银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后,可对外开出保函。

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